2010 – plumaudan (22)
Début 2012, Bruno et Mélanie se sont lancés dans un projet de construction naturelle, bioclimatique et auto-construite, bois et paille. Un projet où la banque éthique Crédit Coopératif a soutenu le couple.
« Nous avons cherché une solution pour accompagner ce projet, malgré son aspect auto-construction et le défaut d’assurance qui en découle. » Valérie Mayol, Crédit Coopératif, chargée de clientèle agence de Rennes
Le projet
Ce projet de construction est en réalité un projet de vie autour de la permaculture. Plusieurs priorités guident le cahier des charges: économiser l’énergie et mettre en œuvre des matériaux sains. Côté construction, le projet s’oriente très rapidement vers la construction paille/terre. « Le confort thermique et acoustique, l’esthétique des enduits terre, la possibilité de formes arrondies, la qualité d’isolation obtenue avec la paille, la provenance locale des matériaux. » autant de souhaits à porter au cahier des charges. Différentes associations sont intervenues pour encadrer le projet d’auto-construction : Empreinte pour la formation en 2008, Botmobil pour l’organisation du chantier participatif paille et la réalisation des enduits, et Les Bois de Paille pour l’accompagnement technique sur le chantier ossature et le gros œuvre.
Son financement
Mais si l’auto-construction présente de nombreux intérêts humains et économiques, elle présente aussi un inconvénient majeur : le défaut d’assurances. Garantie décennale sur l’ensemble du chantier et assurance dommages-ouvrage sont particulièrement difficiles à obtenir dans un tel contexte... « Mais l’éthique du Crédit Coopératif et le fait qu’ils ont fait la meilleure offre nous a convaincus. » Côté Crédit Coopératif, ce projet en auto-construction et le défaut d’assurances ont donné matière à réflexion. Valérie Mayol, chargée de clientèle à l’agence de Rennes explique : « Nous avons réfléchi à une solution afin de compenser les lacunes de ce projet et avons proposé une garantie par hypothèque ainsi que le cautionnement des parents sur les cinq premières années. Avec l’excellente démarche écologique, nous avons pu proposer un prêt Eco-Habitat à un taux de 3,60 % sur 15 ans, au lieu des 3,85 usuels pour ce type de projet à cette période. » Le gain est estimé à 1438,90 €. Pas une fortune, certes, mais une belle participation pour un poêle à bois...
Les travaux ont débuté dès février 2010 pour s’achever en novembre 2011. Le travail de second œuvre et les finitions ont été poursuivis jusqu’en 2012. Une belle réussite pour ce projet et également exceptionnel pour le Crédit Coopératif qui ne finance que l’auto-construction partielle.
Pour en savoir plus : lire habitat Naturel n° 44
Le Projet en bref :
Type de projet : auto-construction d’une maison paille
Lieu : Plumaudan (Côtes d’Armor)
Achèvement : 2012
Surface (SHon) : 132 m² + atelier de 26 m²
Financement du projet
Coût de la construction : 125 000 €
Emprunt total : 106 000 € Emprunt
Eco-habitat : 64 504 €
Date : mars 2010
Durée de remboursement : 180 mois
Taux Eco-Habitat : 3,60 % (TEG hors assurances)
Taux moyen constaté à l’époque : 3,85 %
Prêt à Taux Zéro : 31 800 € sur 252 mois - Taux 0 %
Prêt Epargne Logement (Mélanie Denis) : 6 367 € sur 144 mois - Taux 3,20 %
Prêt Epargne Logement (Bruno Guérin) : 5 329 € sur 144 mois - Taux 3,31 %
